O guia que faltava para garantir sua aprovação na certificação mais prestigiada do Mercado Financeiro. Aqui, você vai encontrar conteúdos com a curadoria da Academia Rafael Toro a Escola de Certificações Nº 1 para impulsionar sua preparação no CFP®.
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A Certificação CFP® (Certified Financial Planner) é um reconhecimento internacional de excelência para profissionais no campo do planejamento financeiro pessoal. Essa certificação, embora não obrigatória, é altamente valorizada e oferece uma sólida preparação para aqueles que desejam atuar nesse ramo. No Brasil, a entidade responsável por conceder essa certificação é a Planejar – Associação Brasileira de Planejamento Financeiro, que é afiliada ao Financial Planning Standards Board – FPSB. O FPSB desempenha um papel crucial no gerenciamento, desenvolvimento e promoção da marca CFP® em escala global.
O exame para obter a certificação CFP® consiste em 140 questões divididas em 6 módulos. Embora o número de questões possa variar de acordo com cada módulo, os exames mais recentes têm seguido a seguinte distribuição de questões por módulo:
Totalizando 7 horas de prova
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54 questões
Neste módulo, o candidato deve ter conhecimento em conceitos de Matemática Financeira, bem como de estatística, para conseguir resolver os cálculos exigidos.
Além disso, deve ter conhecimento de avaliação e formulação de estratégias em função do ambiente econômico e regulatório, operações de crédito e investimentos.
26 questões
Neste módulo, o candidato deve mostrar seu conhecimento sobre as diversas classes de ativos, mobiliários ou imobiliários, com ênfase aos instrumentos de Renda Fixa e Variável, Derivativos e investimentos coletivos, como Fundos de Investimentos.
Além disso, traz questões sobre investimentos no exterior (do ponto de vista do investidor que mora no Brasil). É necessário avaliar as vantagens e desvantagens de cada proposta, escolhendo a alternativa que melhor atenda às necessidades do cliente.
16 questões
Aqui, além de avaliar as vantagens e desvantagens de cada estratégia, o candidato deve mostrar seu conhecimento sobre o capital necessário para gerar renda na aposentadoria, considerando a sobrevida, objetivos de sucessão e retorno esperado.
É preciso estar por dentro dos fundamentos da Previdência Social e as principais características e dos planos de Previdência Privada abertos e fechados.
14 questões
Neste módulo, o candidato deve ter conhecimento em conceitos de Matemática Financeira, bem como de estatística, para conseguir resolver os cálculos exigidos.
Além disso, deve ter conhecimento de avaliação e formulação de estratégias em função do ambiente econômico e regulatório, operações de crédito e investimentos.
16 questões
Neste módulo, são requeridos conhecimentos em Impostos praticados em operações no Mercado Financeiro e de capitais, local e offshore, sob a ótica do investidor domiciliado e residente no Brasil. É necessário também ter noções gerais a respeito do Imposto de Renda de pessoas físicas e jurídicas.
Além disso, é preciso compreender a interferência de impostos e tributos sobre as diversas atividades exercidas.
14 questões
Neste módulo, o candidato deve demonstrar sua habilidade de avaliar e calcular custos tributários, indicar implicações sucessórias e de direito da família gerais, bem como aspectos societários e regulatórios que podem estar envolvidos no planejamento.
É necessário que o profissional conheça e entenda sobre os impactos jurídicos das alternativas, fundamentando as decisões que devem ser tomadas pelos clientes para preparar seus sucessores e a transmissão de bens móveis e imóveis.
Mais informações você pode conferir no Manual do Candidato, clicando aqui.
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A área de Planejamento Financeiro no Brasil tem se desenvolvido e crescido significativamente nas últimas décadas, à medida que a população busca maneiras mais eficazes de gerir suas finanças pessoais. A área envolve profissionais que oferecem serviços de aconselhamento financeiro e gestão de recursos para indivíduos e famílias, para ajudá-los a alcançar seus objetivos financeiros de curto e longo prazo.
Alguns aspectos importantes sobre a área de planejamento financeiro no Brasil:
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No Brasil, os planejadores financeiros geralmente buscam certificações reconhecidas para validar suas habilidades e conhecimentos. A certificação CFP® (Certified Financial Planner) é uma das mais reconhecidas e respeitadas na área de planejamento financeiro, e é emitida pela Planejar – Associação Brasileira de Planejadores Financeiros. Para obter essa certificação, os profissionais precisam passar por um rigoroso processo de educação, exames e experiência prática.
A demanda por planejadores financeiros no Brasil tem aumentado à medida que mais pessoas reconhecem a importância de gerenciar suas finanças de forma eficaz. Isso se deve a fatores como a complexidade do sistema financeiro, a busca por aposentadorias seguras e a necessidade de lidar com dívidas e investimentos de maneira mais estratégica.
Os planejadores financeiros no Brasil oferecem uma ampla gama de serviços, incluindo análise de orçamento, planejamento de aposentadoria, gestão de investimentos, planejamento tributário, gestão de dívidas, seguros e proteção financeira, entre outros. Eles adaptam seus serviços às necessidades específicas de cada cliente.
Além de prestar serviços de aconselhamento financeiro, muitos planejadores financeiros também têm um papel importante na educação financeira de seus clientes, ajudando-os a entender melhor os princípios financeiros e a tomar decisões informadas.
O planejamento financeiro é altamente personalizado e baseado nas metas, necessidades e circunstâncias únicas de cada cliente. Os planejadores trabalham em estreita colaboração com seus clientes para desenvolver estratégias sob medida.
O setor financeiro no Brasil tem passado por mudanças significativas, com uma variedade de produtos e serviços disponíveis para investidores. Os planejadores financeiros desempenham um papel importante na orientação de seus clientes através desse ambiente complexo, ajudando-os a fazer escolhas informadas.
A certificação é fundamental para garantir a qualidade dos serviços oferecidos pelos profissionais dessa área. Atualmente, há menos de 10 mil profissionais certificados no País, o que abre espaço para ainda mais pessoas se certificarem e conquistarem uma importante distinção para sua carreira.
Atualmente, o CFP® é uma das certificações mais desejadas do Mercado Financeiro. Além de atestar a competência, a ética e o profissionalismo, ele também proporciona prestígio, destaque e reconhecimento internacional.
Símbolo de excelência e dedicação, o CFP® traz excelentes benefícios ao profissional que opta pela certificação. Segundo dados retirados da plataforma LinkedIn, o salário médio chega na faixa de R$ 11.380,00 mensais, além de bonificações e outros bônus.
Quem conquista o CFP® tem uma ampla gama de áreas para atuação: Gestão de Patrimônio, Planejamento de Aposentadoria, Gestão de Riscos e Investimentos, além de trabalhar diretamente com o público de Alta/Altíssima Renda em instituições de renome no Mercado Financeiro.
Quem conquista o CFP® tem uma ampla gama de áreas para atuação: Gestão de Patrimônio, Planejamento de Aposentadoria, Gestão de Riscos e Investimentos, além de trabalhar diretamente com o público de Alta/Altíssima Renda em instituições de renome no Mercado Financeiro.
Como o CFP® é uma certificação reconhecida internacionalmente, ela abre portas para oportunidades em diferentes partes do mundo, além de aumentar sua rede de contatos profissionais.
Para aqueles que aspiram os mais altos cargos e salários, obter o CFP® é uma decisão acertada. Ele não apenas eleva o padrão profissional, mas também amplia oportunidades e reconhecimento no mercado. Investir na certificação é, de fato, investir em um futuro promissor.
Para tornar-se um profissional CFP®, deve-se atender aos seguintes requisitos da certificação (conhecidos como os quatro “Es”):
A certificação será concedida ao candidato que cumprir o conjunto dos quatro requisitos. Além disso, o profissional deve realizar o Plano Financeiro e entregá-lo à Planejar no tempo hábil previsto. Apenas após todas essas etapas, é possível utilizar o selo CFP®.
Para aqueles que ainda não possuem 5 anos de experiência profissional comprovada, a Planejar está retomando a Experiência Supervisionada, que é um método efetivo de adquirir o certificado antes de obter o tempo total.
A alternativa estará disponível nos próximos meses de 2023 para os candidatos que já possuem 2 anos de experiência, mas ainda não adquiriram experiência exigida, sendo possível participar deste processo de 18 meses, posterior a aprovação no exame da Certificação CFP® e entrega do Plano Financeiro.
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Ensino Superior completo em curso reconhecido pelo MEC.
Ser aprovado em exame que avalia o conhecimento técnico do candidato acerca das seis áreas que integram o escopo da Certificação.
Cinco anos de experiência não supervisionada nos últimos 10 anos no relacionamento direto com clientes pessoas físicas, em uma ou mais áreas compreendidas no escopo da Certificação CFP®, ou um ano de experiência supervisionada.
Adesão ao Código de Conduta Ética e Responsabilidade Profissional da Planejar.
A Planejar disponibiliza dois tipos de exame aos candidatos interessados em obter a certificação CFP®: Completa e Modular.
O candidato pode optar por fazer a prova completa em um único dia ou fazer a prova de cada módulo em datas diferentes. Neste caso, é preciso ser aprovado em todos os módulos em até 2 anos, contados a partir da primeira aprovação.
Neste vídeo, o professor Rafael Toro, CFP® explica quais são as principais diferenças entre elas e qual é a melhor opção para conquistar a tão sonhada aprovação. Para ficar por dentro, assista ao vídeo.
O Exame é um dos quatro requisitos da Certificação CFP® e ocorre 3 vezes ao ano, realizado geralmente nos meses de abril, agosto, novembro ou dezembro. O conteúdo do exame da certificação CFP® foi adaptado aos padrões brasileiros pela Planejar, testando os conhecimentos do profissional dentro dos padrões globais da certificação.
O escopo da certificação CFP® abrange seis áreas de conhecimento:
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O Processo de Planejamento Financeiro do Profissional CFP®
Responsabilidade Fiduciária e Conduta Profissional
Perfil de Competência do Planejador Financeiro
Ambiente Macroeconômico, Regulatório e Fundamentos de Economia e Finanças
Gestão Financeira
Princípios de Investimento
Finanças Comportamentais
Instrumentos de Investimentos
Teoria de Carteiras
Seleção e Alocação de Ativos
Princípios da Aposentadoria
Objetivos da aposentadoria
Projeções e Estratégias de Renda na Aposentadoria
Produtos de Previdência Complementar
Princípios de Gestão de Risco (exceto os de investimentos)
Princípios de Seguros
Objetivos do Planejamento de Seguros
Fundamentos Básicos de Risco e Seguros
Aspectos Legais do Seguro
Características dos Principais Seguros
Normas Tributárias Básicas
Espécies de tributos
Tributos relevantes para o planejamento fiscal
Imposto de Renda da Pessoa Física
Tributação de Aplicações Financeiras
Tributação de investimentos em imóveis
Conceitos básicos da tributação da Pessoa Jurídica (Holding Imobiliária e PJ prestador de serviços)
Tributação de rendimentos recebidos no exterior por residentes no Brasil
Penalidades pelo descumprimento de obrigações
Planejamento Tributário
Princípios do Planejamento Sucessório
Requisitos Legais
Aspectos legais da sucessão
Instrumentos de Planejamento Sucessório
Estruturas de Planejamento Sucessório
Aspectos Tributários
| Módulo | Questões | Tempo | Rechamento dos Portões |
|---|---|---|---|
| I - Planejamento Financeiro e Ética | Entre 53 e 64 | 2h 40m (manhã) | 9h |
| II -Gestão de Investimentos | Entre 21 e 27 | 1h 20m (manhã) | |
| III - Planejamento da Aposentadoria | Entre 13 e 18 | 50m (tarde) | 15h |
| IV - Gestão de Riscos e Seguros | Entre 13 e 18 | 40m (tarde) | |
| V - Planejamento Fiscal | Entre 11 e 17 | 50m (tarde) | |
| VI - Planejamento Sucessório | Entre 10 e 15 | 40m (tarde) | |
| Total | 140 Questões | 7h | |
O curso de Plano Financeiro da Planejar é um requisito obrigatório para a obtenção da Certificação CFP® a partir do 42º Exame. Através deste curso, os candidatos aprendem e demonstram sua habilidade em desenvolver um Plano Financeiro integrado.
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A partir da inscrição, o aluno tem 90 dias para concluir o curso e entregar o Plano Financeiro.
Carga horária total estimada: 138 horas.
O plano será avaliado e, em até 90 dias, o aluno receberá a nota final e o feedback.
Conceitos possíveis para o Plano: Muito Bom, Bom ou Regular.
Requisitos para Aprovação no Curso:
Alcançar um aproveitamento de 70% ou mais, conforme os critérios de avaliação.
Receber o conceito de Muito Bom ou Bom na avaliação do Plano Financeiro.
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O professor Rafael Toro é reconhecido como um dos principais especialistas em CFP®. Com vasta experiência no Mercado Financeiro, ele é autodidata, desenvolvendo uma didática única, e hoje possui uma longa trajetória no ensino.
O “Toro”, como os alunos o chamam carinhosamente, é também o criador de uma metodologia altamente eficaz que já proporcionou a aprovação a milhares de alunos nas certificações mais requisitadas no mercado financeiro. Além disso, seu trabalho e expertise contribuíram para a aprovação de mais de 50% dos profissionais com CFPs® no Brasil.
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