O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é um conjunto de instituições, normas e regulamentações que controlam as atividades financeiras no Brasil. Ele é responsável por intermediar as transações financeiras entre os agentes econômicos, como bancos, corretoras, seguradoras e clientes.

As principais funções do SFN são promover a captação e alocação de recursos, garantir a estabilidade financeira, supervisionar as instituições financeiras e zelar pela integridade do mercado financeiro.

Participantes do Mercado: Os participantes do mercado financeiro são os diversos agentes que atuam nele, como bancos, corretoras, seguradoras, fundos de investimento, investidores individuais, empresas e o próprio governo. Cada participante desempenha um papel específico no funcionamento do mercado e contribui para a dinâmica e liquidez dos ativos financeiros negociados.

Os Princípios Básicos da Economia são um conjunto de conceitos fundamentais que regem o funcionamento da economia. Esses princípios são baseados em algumas premissas-chave:

1. Escassez: Recursos limitados estão disponíveis para atender às necessidades e desejos ilimitados da sociedade. Portanto, é necessário fazer escolhas sobre como alocar esses recursos de forma eficiente.
2. Custo de Oportunidade: Ao fazer uma escolha, o custo de oportunidade é o valor do melhor benefício alternativo sacrificado. Isso implica que ao optar por uma alternativa, você abre mão de outras oportunidades.
3. Lei da Demanda: Existe uma relação inversa entre o preço de um bem ou serviço e a quantidade demandada pelos consumidores. Ou seja, quando o preço aumenta, a demanda tende a diminuir, e vice-versa.
4. Lei da Oferta: Existe uma relação direta entre o preço de um bem ou serviço e a quantidade oferecida pelos produtores. Assim, quando o preço aumenta, a quantidade oferecida também tende a aumentar, e vice-versa.
5. Equilíbrio de Mercado: O equilíbrio de mercado ocorre quando a quantidade demandada de um bem ou serviço é igual à quantidade oferecida, ao preço de equilíbrio.

Renda Fixa: Renda fixa é uma categoria de investimentos em que o investidor empresta seu dinheiro para um emissor (governo, empresas ou instituições financeiras) por um determinado período. Em troca, recebe uma remuneração fixa, geralmente na forma de juros ou cupons periódicos. Os principais produtos de renda fixa incluem títulos públicos, como Tesouro Direto, e títulos privados, como debêntures e Certificados de Depósito Bancário (CDBs).

Renda Variável: Renda variável é uma categoria de investimentos em que o retorno não é preestabelecido e pode variar ao longo do tempo. O investidor adquire uma participação acionária em empresas listadas na bolsa de valores ou em fundos de investimento que aplicam em ações. O retorno está sujeito ao desempenho da empresa e às oscilações do mercado, podendo proporcionar tanto ganhos quanto perdas.

Derivativos: Derivativos são contratos financeiros cujo valor deriva de um ativo subjacente, como ações, moedas, commodities ou índices de mercado. Esses contratos são usados para fins de hedge (proteção contra riscos), especulação e arbitragem. Os principais tipos de derivativos incluem opções, futuros, swaps e contratos a termo. Os derivativos permitem aos investidores assumirem posições em relação ao movimento futuro dos preços dos ativos sem necessariamente possuí-los fisicamente.

Fundos de investimento são veículos de aplicação financeira que reúnem recursos de diversos investidores, chamados cotistas. Esses recursos são geridos por profissionais especializados, conhecidos como gestores, que tomam as decisões de investimento em nome dos cotistas.

Cada fundo possui uma estratégia específica de investimento, podendo focar em renda fixa, renda variável, multimercado, entre outras modalidades.

Esses produtos têm o objetivo de complementar a aposentadoria pública, proporcionando uma renda futura para o investidor.

Os profissionais certificados pela CEA devem estar familiarizados com os diferentes tipos de planos de previdência complementar, como o Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL), e entender as particularidades de cada um. Eles também devem conhecer as regras fiscais e tributárias aplicáveis aos investimentos em previdência complementar.

Na gestão de carteiras, os profissionais CEA devem entender como selecionar e combinar diferentes tipos de ativos, como ações, títulos de renda fixa, fundos e outros instrumentos financeiros, a fim de criar uma carteira diversificada que atenda aos objetivos e perfil de risco do cliente.

Já a avaliação de riscos envolve a análise dos diversos fatores que podem afetar o desempenho dos investimentos, como risco de mercado, risco de crédito, risco de liquidez, entre outros. Os profissionais CEA devem ser capazes de identificar esses riscos e aplicar técnicas de gestão para minimizá-los e proteger a carteira contra volatilidades e perdas excessivas.

Entender a importância de realizar uma análise detalhada das metas financeiras do cliente, seu perfil de risco, prazo de investimento e outras necessidades individuais. Com base nessa análise, devem criar um plano personalizado que otimize a alocação de ativos e a diversificação da carteira, buscando maximizar os retornos e minimizar os riscos.

O planejamento de investimento também envolve a revisão e o acompanhamento constante da carteira, garantindo que ela esteja alinhada com as mudanças nas circunstâncias do cliente e do mercado. A capacidade de ajustar a estratégia de investimento conforme necessário é fundamental para garantir que os objetivos financeiros do cliente sejam alcançados ao longo do tempo.